سرقت هم یک پوشش اضافی در بیمه آتش سوزی است و نمی‌توان آن را به صورت جداگانه تهیه کرد. این پوشش به «سرقت با شکست حرز» شناخته می‌شود و به این معنی است که سرقت رخ داده باید با از بین رفتن یک مانع مثل شکست در یا پنجره باشد، تا بیمه خسارت آن را پرداخت کند.

البته در کل این پوشش با شرایط خاصی صادر میشود. مثلا کارشناس بیمه باید حتما از منزل بازدید کند و منزل شما باید دوربین مداربسته داشته باشد.

خانه شما بیمه دارد؟ اگر خدای ناکرده آتش سوزی، زلزله یا سرقتی اتفاق بیفتد و خانه یا اثاثیه شما آسیب ببیند، چه خواهید کرد؟ حتما از هزینه‌های سنگین بازسازی خانه یا خرید مجدد اثاثیه خبر دارید و حتما می‌دانید که کشور ما همیشه در معرض حوادث طبیعی مثل سیل و زلزله قرار دارد. بله…. متاسفانه ایران یکی از ۱۰ کشور آسیب‌پذیر جهان از نظر وقوع حوادث طبیعی محسوب می‌شود، به طوری که روزانه بیش از 50 حادثه آتش سوزی در کشور رخ می‌دهد. اما بهترین راه برای جبران خسارت‌های چنین حوادثی چیست؟ به نظر شما با پرداخت 50 هزار تومان در سال، چه کار بهتری می‌توان انجام داد به جز خرید بیمه؟ بیمه آتش سوزی یکی از ارزان ترین بیمه‌ها محسوب می‌شود. یعنی شما می‌توانید برای یک خانه 100 متری با 100 میلیون تومان ارزش اثاثیه، با پرداخت 20 تا 50 هزار تومان یک بیمه آتش سوزی یک ساله بخرید. البته در این بیمه فقط پوشش‌های اصلی یعنی آتش سوزی، صاعقه و انفجار جبران می‌شود. اما بیمه آتش سوزی فقط محدود به همین موارد نیست. بلکه پوشش‌های اضافی پرکاربردی در این بیمه‌نامه وجود دارد که شما می‌توانید با پرداخت مبلغ بیشتری (در حدود 100 تا 200 هزار تومان) بیمه کامل‌تر و بهتری داشته باشید. پوشش هایی مثل زلزله، سیل، طوفان، ترکیدگی لوله و سرقت.

در حال حاضر بیمه بدنه آسیا یکی از ارزان‌ترین بیمه‌های بدنه است و بیمه بدنه ایران بیمه گران‌تری محسوب می‌شود. به خصوص در شرایطی که پوشش‌های اضافی بیشتری مثل شکست شیشه، بلایای طبیعی و سرقت قطعات را انتخاب کنید، و یا خودروی شما جزو خودروهای خیلی گران نباشد (مثلا زیر 500 میلیون تومان باشد) بیمه بدنه آسیا بیمه ارزان‌تر و به صرفه تری برای شما خواهد بود.

اما برای پوشش‌های پایه، یعنی تصادف، آتش سوزی، صاعقه و انفجار، و برای خودروهای گران قیمت بیمه بدنه ایران تفاوتی با بیمه بدنه آسیا ندارد.

مثلا برای یک ماشین پژو 207 دنده اتوماتیک، مدل 1396 و ارزش 150 میلیون تومان، اگر با پوشش‌های اضافی بلایای طبیعی و سرقت قطعات، از سایت ازکی استعلام بگیریم، قیمت بیمه بدنه آسیا حدودا یک میلیون و 580 هزار تومان و قیمت بیمه بدنه ایران دو میلیون و 115 هزار تومان خواهد بود.

تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه هم در بیمه ایران و بیمه آسیا دقیقا مشابه یکدیگر و حداکثر 60 درصد است.

یکی از معیارهای مهم برای انتخاب یک شرکت بیمه، میزان سرمایه یا میزان توانگری مالی آن است. بیمه مرکزی هر سال صورت‌های مالی شرکت‌های بیمه را بررسی می‌کند و سطح توانگری مالی تمام شرکت‌ها را منتشر می‌کند. در جدول‌های توانگری مالی چهار سطح وجود دارد، سطح یک بالاترین میزان توانگری و سطح چهار پایین‌ترین میزان است. بیمه آسیا در سال‌های متوالی از جمله سال 98، سطح یک توانگری مالی را به خود اختصاص داده است، یعنی این شرکت در حال حاضر توانایی مالی بالایی در پرداخت خسارت دارد. اما در بررسی این فاکتور، بیمه ایران سطح قابل قبولی ندارد. در سال‌های گذشته توانگری مالی بیمه ایران در سطح چهار، یعنی پایین‌ترین سطح، قرار داشت و در حال حاضر هم این شرکت در سطح دو قرار دارد. پس می‌توان نتیجه گرفت که بیمه ایران از نظر توانایی مالی در زمان پرداخت خسارت، نسبت به بیمه آسیا قابل دفاع نیست. البته با توجه به حمایت‌های مالی دولت از بیمه ایران، این شرکت تا به حال عملکرد قابل قبولی در پرداخت خسارت داشته است. مقایسه بیمه بدنه ایران و آسیا

هرچه سن افراد بیشتر می‌شود، احتمال آسیب دیدن و بیمار شدن آن‌ها هم بالا می‌رود و مسلما این افراد بیشتر از بیمه درمانی خود استفاده می‌کنند. مثلا یک فرد 60 ساله بیشتر در معرض بیماری‌ها است تا یک فرد 20 ساله.

به همین دلیل در بیمه تکمیلی شرایط سنی برای بیمه گذاران در نظر می‌گیرند تا ریسک بیمه را کنترل کنند.

شرایط سنی بیمه تکمیلی در بیمه‌های تکمیلی گروهی و انفرادی و در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است.

شرایط سنی بیمه تکمیلی گروهی:

• در بیمه‌های تکمیلی گروهی بالای 1000 نفر محدودیتی برای بیمه شدن افراد وجود ندارد.
• در بیمه‌های تکمیلی گروهی کمتر از 1000 نفر، شرایط سنی برای افراد بالای 60 سال اعمال می‌شود. یعنی افراد بالای 60 سال برای استفاده از بیمه تکمیلی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کنند. در غیر این صورت برای آن‌ها بیمه صادر نمی‌شود
• بیمه گذار اصلی هم باید حداقل 18 سال سن داشته باشد.
• بیمه گذاری که می‌خواهد فرزندان خود را بیمه کند باید این نکته را بداند که فرزندان پسر مجرد تا زمان تمام شدن تحصیل و مشمول شدن برای سربازی می‌توانند بیمه شوند و در غیر این صورت تا سن 18 سالگی
• فرزندان دختر هم تا زمان ازدواج یا اشتغال به کار می‌توانند از بیمه تکمیلی استفاده کنند.
• اگر بیمه شده اصلی در زمان بیمه نامه فوت کند، پوشش بیمه تکمیلی برای خانواده او ادامه پیدا می‌کند. البته در صورتی که حق بیمه خود را پرداخت نمایند.

 

شرایط سنی بیمه تکمیلی انفرادی:

• شرایط سنی بیمه تکمیلی انفرادی در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است اما معمولا برای افراد بالای 60 سال محدودیت ارائه بیمه تکمیلی وجود دارد.
• معمولا افراد بالای 60 سال در صورت انجام آزمایشات پزشکی و تأیید پزشک معتمد شرکت بیمه می‌توانند از بیمه تکمیلی استفاده کنند. البته با پرداخت حق بیمه بیشتر
• بیشتر شرکت‌های بیمه افراد بالای 70 سال را بیمه نمی‌کنند.

همانطور که از اسم بیمه تکمیلی معلوم است، این بیمه تکمیل کننده بیمه‌ای دیگر است که به آن بیمه پایه می‌گویند. بیمه‌های پایه همان بیمه‌های دولتی هستند که در بیشتر کشورهای دنیا ارائه می‌شوند و بسیاری از افراد را تحت پوشش قرار می‌دهند. در ایران به بیمه سلامت، بیمه تأمین اجتماعی، بیمه خدمات درمانی، بیمه نیروهای مسلح و… بیمه‌گر پایه گفته می‌شود. این بیمه‌ها یک سری خدمات اولیه درمانی را به بیمه شدگان خود ارائه می‌دهند. اما به دلیل محدود بودن این خدمات، معمولا افراد به سراغ بیمه‌های تکمیلی می‌روند تا پوشش بهتری برای هزینه‌های درمانی خود داشته باشند.

بیمه تکمیلی کامل کننده بیمه پایه می‌باشد. یعنی برای داشتن بیمه تکمیلی، بیمه پایه لازم و ضروری است. پس اگر قصد خرید بیمه تکمیلی را دارید (چه به صورت گروهی، چه انفرادی) باید بیمه‌گر پایه داشته باشید و دفترچه آن را در زمان خرید ارائه دهید. البته به تازگی بعضی از شرکت‌های بیمه شرایط ویژه ای را در ارائه بیمه تکمیلی در نظر گرفته اند و بعضی از طرح‌های بیمه تکمیلی خود را بدون بیمه پایه و با دریافت مبلغی بیشتر نیز ارائه می‌دهند.

قیمت بیمه تکمیلی در بیمه‌های تکمیلی گروهی بر اساس عوامل زیر تعیین می‌شود:

در بیمه‌های تکمیلی گروهی هرچه تعداد بیمه‌شده‌ها بیشتر باشد هزینه حق بیمه برای هر نفر کم می‌شود.

همچنین حق بیمه کسانی که شغل‌های پر خطری دارند بیشتر از شغل‌های عادی است.

در بیمه تکمیلی انفرادی نیز مثل بیمه تکمیلی گروهی، عواملی مثل سن و شغل بیمه‌شده و میزان تعهد درخواستی روی قیمت بیمه تکمیلی تأثیر دارد. میزان سلامتی بیمه‌شده هم روی مبلغ حق بیمه تأثیر گذار است. یعنی اگر بیمه‌شده در زمان خرید بیمه بیماری خاصی داشته باشد، شرکت بیمه بر اساس نظر پزشک معتمد خود ممکن است حق بیمه او را افزایش دهد.

همه می‌دانیم که داشتن گواهینامه برای رانندگی اجباری است و اگر کسی بدون گواهینامه رانندگی کند، غیر قانونی است و با دردسرهای زیادی مثل جریمه‌های پلیس مواجه می‌شود. اما خیلی‌ها هستند که این ریسک را می‌کنند و بدون گواهینامه پشت فرمان می‌نشینند. ولی اگر چنین فردی تصادف کند چه می‌شود؟ آیا می‌دانید که بیمه چه برخوردی با این افراد می‌کند؟

اگر گواهینامه نداشته باشید و تصادف کنید و مقصر هم باشید، شرکت بیمه وظیفه دارد که بر اساس قانون، خسارت زیان دیده‌های حادثه را پرداخت کند. اما نکته مهم اینجاست که به دلیل نداشتن گواهینامه، شرکت بیمه بعدا خسارتی را که پرداخت کرده بود از شما پس می‌گیرد.

البته در اکثر مواقع، بیمه مبلغ خسارت را برایتان قسط بندی می‌کند که معمولا مبلغ این قسط‌ها سنگین و زیاد است. همچنین ضمانت پرداخت قسط هم از شما گرفته می‌شود.

همان طور که می‌بینید یکی دیگر از دردسرهای نداشتن گواهینامه مربوط به خسارت بیمه شخص ثالث است، چون این شما هستید که در نهایت خسارت زیان دیده را پرداخت می‌کنید.

بهتر است بدانید که صندوقی وجود دارد به اسم صندوق تامین خسارت‌های بدنی. در مواقع این چنینی خسارت‌های جانی (بدنی) توسط این صندوق پرداخت می‌شود. البته در این صورت هم باید خسارت را به صندوق برگردانید.

اگر راننده بدون گواهینامه مقصر حادثه باشد و خودش آسیب ببیند، به دلیل نداشتن گواهینامه دیه یا غرامتی به او پرداخت نمی‌شود. پس لطفا نصیحت ما را گوش کنید و هرگز بدون گواهینامه رانندگی نکنید!

در قانون بیمه شخص ثالث، داشتن این بیمه برای همه دارندگان ماشین اجباری شده است.

به همین دلیل حرکت وسایل نقلیه بدون داشتن این بیمه ممنوع است و جرم محسوب می‌شود.

بر اساس این قانون همه افرادی که بیمه شخص ثالث دارند، باید آن را موقع رانندگی همراه خود داشته باشند.

از آن طرف هم پلیس‌های راهنمایی و رانندگی وظیفه دارند ماشین‌های بدون بیمه ثالث را شناسایی کرده و  طبق قانون با آن‌ها برخورد کنند.

حتی اگر در همین شرایط شما مقصر حادثه نباشید، باز هم نمی‌توانید خسارت خود را از بیمه بگیرید.

پس اگر این بیمه را ندارید، هرچه زودتر برای خرید آن اقدام کنید تا گرفتار عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث نشوید.